Система Orphus
Правовая помощь в Черногории Консультации по юридическим и экономическим вопросам. Первая консультация бесплатно http://realmonte.net/consulting_00
Судебный переводчик Переводы с русского на сербский и черногорский с лицензией судебного переводчика http://perevodchik.2cg.net
Сайт визитка 1 день 100€ Большой выбор шаблонов, хостинг и домен в подарок. http://solutions.new-wind.biz

Кредит в Черногории — обзор деловой политики банковLoans in Montenegro — a review of banks business policy Kredit u Crnoj Gori — pregled poslovne politike banaka

31 Март 2013 1231

За последнее десятилетие в Черногории прошло несколько этапов, в течение которых коренным образом изменялась как ситуация на рынке, так и деловая политика банков и финансовых организаций. Во времена инвестиционного бума, когда множество россиян и других иностранцев вовсю скупали черногорскую недвижимость, рост цен на которую мог составлять до 30% в год, кредитование частных лиц и предприятий шло полным ходом. Кредиты в Черногории давались легко, без особых требований к заемщику и, зачастую, без внимательной проверки сопровождающей документации. Директоры локальных филиалов банков в этот период пользовались большой свободой в решении оперативных вопросов для физических и юридических лиц, и имели право выдавать кредиты без одобрения отдела управления рисками в центральном отделении банка.

В итоге, после наступлКредиты в Черногории ения глобального экономического кризиса, обвалившего рынок недвижимости в Черногории и вызвавшего резкое уменьшение доходов туристической индустрии, ситуация в финансовом секторе кардинальным образом изменилась. Многие компании и частные лица остались без регулярного источника дохода и оказались не в состоянии выплачивать взятые ими в Черногории кредиты. Кроме того, недвижимость, служащая залоговым обеспечением по займу, была переоценена. Во многих случаях эта недвижимость потеряла большую часть своей первоначальной рыночной стоимости и перестала быть ликвидной, т.е. уже не могла служить достаточным средством для обеспечения кредита. Вдобавок к этому, обнаружилось, что многие объекты недвижимости являются «проблемными»: заемщик не обладает полным правом собственности на объект недвижимости, объект построен незаконно и подлежит сносу, земельный участок является предметом судебного спора, и так далее.

Глобальный экономический кризис затронул и саму структуру финансовых учреждений Черногории: некоторые банки были расформированы или выкуплены европейскими финансовыми холдингами, другие, хоть и остались на плаву, подверглись сильному оттоку капитала и вынуждены были в большей степени свернуть свою коммерческую деятельность. Так начался второй этап в истории кредитов в Черногории, который длился несколько лет, начиная с 2007—2008, и до середины 2011-ого года. Этот этап характеризовался практически полным отказом от кредитования частных лиц и предприятий всеми банками страны. Вместо этого, банки пытались каким-то образом стабилизировать свое кредитное портфолио, добиваясь выплат по непогашенным займам и предлагая различные программы их реструктуризации. Кризис также привел ко внутрибанковской централизации кредитных операций, т.е. банки стали требовать одобрения выдачи всех без исключения кредитов в Черногории своими центральными отделениями в Подгорице.

Порто МонтенегроК середине 2011-ого года начало наблюдаться некоторое оживление деловой активности. В немалой степени этому способствовало увеличение потока иностранных инвестиций в черногорские проекты, наиболее крупным из которых является Порто Монтенегро, представляющий собой элитный район города Тиват с портом для яхт в Бока-Которской бухте. Также сказалось влияние Европейского Союза, ежегодно выделяющего средства для развития в Черногории инфраструктуры, необходимой для ее вступления в Евросоюз (в конце 2011-ого года страна официально получила статус кандидата на вступление). Как следствие повышения деловой активности, возник спрос на кредитование, и банки начали пересмотр своей «антикризисной» деловой политики, почти не оставляющей возможности для получения кредитов в Черногории.

В итоге, к середине 2012-ого года возникла возможность получения кредита в Черногории как в розничном, так и в корпоративном секторе. Конечно, банки все еще довольно осторожны в оценке платежеспособности клиентов и не раздают кредиты всем подряд, но определенные возможности для их получения есть даже для иностранцев. В последующих статьях мы постараемся более подробно осветить различные типы кредитов, выдаваемые иностранцам в Черногории.

Консультации по финансовым вопросам в Черногории

In the last decade, Montenegro passed several stages, during which it has radically changed the situation on the market and business policy of banks and financial institutions. In the time of the investment boom, when many Russians and other foreigners were buying Montenegrin real estate in full, which could rise in price up to 30% per year, banks were lending to individuals and businesses in full swing. It was easy to get a loan in Montenegro, with no special requirements for the borrower and often without a careful review of supporting documentation. The directors of the local branches of banks enjoyed great freedom in operational matters for individuals and businesses in this period, and have the right to give loans without the approval of the Risk Management Department at the central bank.

In the end, after the Кредиты в Черногории onset of the global economic crisis, the property market in Montenegro has fallen off and caused a sharp decrease in revenues of tourism industry, so situation in the financial sector has changed dramatically. Many companies and individuals are left without a regular source of income and were not able to pay their loan commitments. In addition, real estate, serving as collateral for the loan, was overstated. In many cases, this property has lost much of its original market value and ceased to be a liquid, ie, could not serve as a sufficient means to secure the loan. In addition to this, it is revealed that many properties are the «problematic»: the borrower does not have full ownership of the property, the object is built illegally and could be a subject to demolition, land is the subject of litigation, and so on.

The global economic crisis has affected the very structure of the financial institutions in Montenegro — some banks have been dissolved or bought by European financial holding companies, others, though they remained afloat, had heavily capital outflows and largely limited it's commercial activities. Thus began the second phase in the history of loans in Montenegro, which lasted for several years, beginning in 2007—2008 and until the middle of 2011. This stage is characterized by almost complete abandonment of lending to individuals and companies by all banks in the country. Instead, the banks were trying to somehow stabilize it's credit portfolio, seeking payment of outstanding loans and offering a variety of programs for their restructuring. The crisis has also led to the centralization of interbank lending, ie banks began to require approval of issuance of all loans in Montenegro from their central offices in Podgorica, without any exceptions.

Порто МонтенегроBy middle of 2011, banks began to observe a revival of business activity. To a large extent, this was consequence to the increase in the flow of foreign investments in Montenegro projects, the largest of which is the Porto Montenegro, which is an elite area of Tivat in the Bay of Kotor, with marina. It was also influenced by the European Union, the annual funding in development of Montenegrin infrastructure necessary for it's entry into the European Union (at the end of 2011 the country has officially received the status of candidate for membership). As a consequence of increasing business activity originated the demand for loans, and banks have begun a review of their «anti-crisis» business policy, with almost no possibility to obtain loans in Montenegro.

As a result, by mid-2012 there was the possibility of obtaining a loan in Montenegro in both, the retail and corporate sector. Of course, banks are still quite cautious in assessing the solvency of customers and do not give out loan to all and sundry, but there are some opportunities to get it, even for foreigners. In subsequent articles, we will try to elaborate on the different types of loans issued to foreigners in Montenegro.

Tokom poslednjih deset godina Crna Gora je prošla nekoliko etapa tokom kojih se radikalno promijenila, kako situacija na tržištu, tako i poslovna politika banaka i finansijskih organizacija. U vrijeme investicionog buma, kada je mnoštvo rusa i drugih stranih državljana u velikoj mjeri kupovalo crnogorske nekretnine, čiji je rast cijena mogao da iznosi i do 30% na godišnjem nivou, kreditiranje fizičkih i pravnih lica je bilo u punom zamahu. Krediti u Crnoj Gori su davani lako, bez naročitih zahtjeva prema klijentu i veoma često bez pažljive provjere prateće dokumentacije. Direktori lokalnih filijala banaka su u tom periodu imali veliku slobodu u rješavanju operativnih pitanja vezanih za fizička i pravna lica i imali su pravo da daju kredite bez odobrenja sektora za upravljanje rizicima u sjedištu banke.

Na kraju, posle izbijanjaКредиты в Черногории globalne ekonoske krize, koja je dovela do kraha tržišta nekretnina u Crnoj Gori i izazvala oštar pad prihoda turističke industrije, situacija u finansijskom sektoru se kardinalno promijenila. Mnoge crnogorske kompanije i fizička lica su ostala bez stalnog izvora prihoda i ispostavilo se da nisu u stanju da otplaćuju uzete kredite. Osim toga, nekretnine, koje su služile kao obezbjeđenje za kredit, su bile precijenjene. U mnogim slučajevima je prvobitna tržišna vrijednost ovih nekretnina u velikoj mjeri opala, tako da više nisu bile likvidne, tj. njihova vrijednost nije bila dovoljna za obezebjeđenje kredita. Osim toga, ispostavilo se da su mnogi od ovih nepokretnih objekta bili «problematični»: klijent nije imao puno pravo svojine nad nekretninom, objekat je nezakonito sagrađen i može biti srušen, zemljišna parcela je predmet sudskog spora i tako dalje.

Globalna ekonomska kriza je pogodila i samu strukturu finansijskih institucija u Crnoj Gori — neke banke su bile rasfromirane ili su ih kupile krupne evropske finansijske holding kompanije, druge su, iako su ostale na površini, bile podvrgnute velikom odlivu kapitala i prinuđene da u velikoj mjeri ograniče svoju komercijalnu djelatnost. Tako je počela druga etapa u istoriji kreditiranja u Crnoj Gori, koja je trajala nekoliko godina, počev od 2007—2008 sve do sredine 2011. godine. Za tu etapu je karakteristično gotovo potpuno odbijanje banaka u zemlji da kreditiraju fizička i pravna lica. Umjesto toga, banke su pokušavale da na drugi način stabilizuju svoj kreditni portfolio, napaćivale su neotplaćene kredite i nudile različite programe restrukturiranja. Kriza je takođe dovela do unutarbankarske centralizacije kreditnih operacija, tj. banke su počele da traže odobrenje od svojih sedišta u Podgorici za davanje svih vrsta kredita u Crnoj Gori, bez izuzetka.

Порто МонтенегроSredinom 2011. godine primijećeni su znaci oživljavanja poslovne aktivnosti. Tome je u velikoj mjeri doprinijelo povećanje priliva stranih investicija u crnogorske projekte, od kojih je najkrupniji Porto Montenegro, koji predstavlja elitni deo grada Tivat u Bokokotorskom zalivu, sa marinom za jahte. Takođe je značajan uticaj Evropske unije, koja svake godine izdvaja sredstva za razvoj crnogorske infrastrukture neophodne za ulazak u EU (krajem 2011. godine država je zvanično dobila status kandidata za ulazak u EU). Kao posledica povećavanja poslovne aktivnosti došlo je do potražnje za kreditiranjem i banke su počele da revidiraju svoju «antikriznu» poslovnu politiku, koja skoro da nije davala mogućnost za dobijanje kredita u Crnoj Gori.

Sve je to sredinom 2012. godine dovelo do obnavljanja mogućnosti dobijanja kredita u Crnoj Gori, kako u maloprodajnom, tako i u korporativnom sektoru. Naravno, banke su još uvijek dosta oprezne prilikom ocenjivanja solventnosti klijenata i ne daju kredite svima redom, ali postoje određene mogućnosti za njihovo dobijanje, čak i kada su u pitanju stranci. U sledećim člancima ćemo se potruditi da detaljno objasnimo različite vrste kredita, koji su dostupni strancima u Crnoj Gori.

<!--:ru-->Детский сад «Планета детства» в Будве<!--:--><!--:en-->Kindergarten «Childhood Planet» in Budva<!--:--><!--:Sr-->Vrtić «Planeta Detinjstva» u Budvi<!--:--> Детский сад «Планета детства» в БудвеKindergarten «Childhood Planet» in BudvaVrtić «Planeta Detinjstva» u Budvi <!--:ru-->История давней эмиграции в Черногорию<!--:--> История давней эмиграции в Черногорию <!--:ru-->Красота по-черногорски. Уход за телом<!--:--> Красота по-черногорски. Уход за телом

Один комментарий на «“Кредит в Черногории — обзор деловой политики банковLoans in Montenegro — a review of banks business policy Kredit u Crnoj Gori — pregled poslovne politike banaka”»

  1. Здравствуйте! «В последующих статьях мы постараемся более подробно осветить различные типы кредитов, выдаваемые иностранцам в Черногории.» — Скажите, пожалуйста, где можно найти эти статьи?

    Спасибо.

Добавить комментарий